В помощь заемщику

Screenshot_11

Получая в банке кредит, заёмщик обязан знать основные законодательные акты, которые защитят его права и помогут в разрешении сложный юридических ситуаций. Рассмотрим подробнее эти законодательные акты и конкретные статьи, касающиеся кредитования.

 

Конституция Российской Федерации

 Screenshot_6

Первым и основным законом страны является Конституция Российской Федерации. Все остальные подзаконные акты подчиняются Конституции, это правовая база для всего законодательства Российской Федерации. Конституция — это законодательный акт, обладающий особой правовой охраной, т.е. вся система органов государственной власти участвует в создании и реализации Конституции. Статьи 2 и 3 этого законодательного акта говорят, что каждый гражданин России обладает конституционными правами и свободами, которые никто не в праве ущемлять. Если Вы заключаете с банком кредитный договор, и какие-либо пункты договора ущемляют ваши права, закрепленные в Конституции, то данные пункты договора являются незаконными, и заёмщик вправе их не выполнять. При этом, утверждения банков о том, что поставленная подпись означает согласие со всеми условиями, и что, вне зависимости от фактического ущемления прав по этому основному законодательному акту, условия договора должны быть вами исполнены, являются незаконными. Банки, которые занимаются кредитной деятельностью для своей выгоды, в суде сначала должны будут доказать соответствующими законодательными актами, что их позиция верна. Даже если банк выставляет счета с непонятными суммами и требует оплаты, вы имеете право затребовать у банка обоснование, и незаконно взятые пени и штрафы впоследствии можно вернуть через суд. Важно не бояться защищать свои конституционные права, чтобы не допустить незаконных действий по отношению к вам из-за вашего молчаливого согласия. Подробнее о том, как суметь отстоять свои права в суде с банком с опорой на основные законодательные акты, вы можете ознакомиться, изучив материалы нашего сайта.

Статья 9 Конституции наделяет граждан страны правом получать часть дохода от использования природных ресурсов. Практика показывает, что данная статья основного законодательного акта фактически не соблюдается. Денежные средства от добычи и использования нефти, газа не только проходят мимо рук граждан, но и попадают в те же самые банки, которые затем выдают эти средства заемщикам под грабительские проценты. Это, безусловно, не является справедливым и подстегивает граждан к более активной защите своих прав перед банками.

Статья 33 Конституции дает гражданам право в случае возникновения вопросов направлять заявления и обращения. В данном законодательном акте говорится, что в России обращение реализуется путем подачи заявления. Когда вы о чем-либо заявляете, тогда и начинается рассмотрение вашего вопроса. Заявление является помощью заемщику в доказательстве своих прав. Если заявления от заемщика не поступало, то, соответственно, не совершается никаких действий, даже если в отношении заемщика ведется незаконная деятельность. Нарушения со стороны банков устраняются, если предварительно заемщик подал заявление с описанием обстоятельств этого нарушения.

 

Закон о защите прав потребителей

 Screenshot_8

Данный законодательный акт защищает права заемщиков, ведь по сути, кредит является товаром, который продает банк.

В помощь заемщикам действует статья 16, она регулирует права заемщика, признавая недействительными те пункты кредитного договора, которые ущемляют его права. Часто, при наличии у заемщика задолженности перед банком, кредиторы в досудебном порядке готовы менять эти пункты, т.к. понимают, что в суде они проиграют дело из-за незаконности условий в договоре и финансово пострадают от оплаты дополнительных издержек по суду.

Статья 22 говорит, что у заемщика есть 30 дней на то, чтобы организация направила ответ на его обращение. Если банком была предоставлена ненадлежащая информация о кредите как товаре, то срок ответа сокращается до 10 дней.

 

Гражданский кодекс Российской Федерации

 Screenshot_19

Одним из основных законодательных актов, помогающих при решении спорных вопросов с банками по кредиту, является Гражданский кодекс. В частности, довольно распространенной является практика, когда банк дает готовый шаблон договора для заполнения заемщику, и при этом заемщику отказывается в возможности принять участие в составлении пунктов такого договора. Если заемщик на момент подписания подобного договора, ущемляющего его права, начинает возмущаться, говорить, что это незаконно, то тактика поведения банка становится предельно простой: банк отказывается выдать кредит такому человеку. Статья 428 этого законодательного акта вводит понятие договора присоединения и говорит об условиях его заключения. Все заключенные с банками кредитные договоры признаются в суде договорами присоединения, даже если есть прописанные пункты, что они таковыми не являются. Здесь на помощь заемщикам приходят также обзоры судебной практики. Сейчас в России только начинает использоваться практика применения данного законодательного акта в делах кредитования. Обзоры судебной практики подчеркивают, что банк не имеет права в одностороннем порядке составлять договор по кредитованию. В этом случае законодательный акт обязывает кредитора возместить заемщику убытки, понесенные исполнением такого договора.

Процесс кредитования между заемщиком и банком объясняет статья 819, а в статье 820 говорится, что кредитный договор заключается обязательно в письменной форме.

 

Закон о банках и банковской деятельности

 Screenshot_13

Это основной законодательный акт, который регулирует деятельность банков, говорит о том, какие операции имеют право совершать коммерческие банки. Любопытным моментом этого закона является то, что по нему банки не имеют права заниматься кредитной деятельностью, т.к. кредитования нет в списке разрешенных банкам видов деятельности. Хотя, к примеру, в Гражданском кодексе фигурирует пункт о составлении кредитного договора в письменной форме. Поэтому банки идут на различные уловки, чтобы обойти это противоречие в принятых законодательных актах, не выдавая экземпляров договоров на руки, или составляя вместо договора другие документы, например, оферту или согласие на получение кредита.

Важным моментом в данном законодательном акте является то, что кредитным организациям нельзя заниматься страховой деятельностью. Фактически банки включают сумму страховки во все платежи. Как справиться с навязанными страховками, вы можете узнать, ознакомившись с информацией на нашем сайте.