Деятельность банков

Screenshot_23

На что банки в своей деятельности имеют право в соответствии с законодательством Российской Федерации? Как они ведут себя на самом деле?
Банки постепенно захватывают всё большую власть над деньгами граждан, искажая нормальный круговорот денег в банковской системе. Деятельность банков создаёт кабальные условия по кредитам, несмотря на то, что владельцами денег в реальности являются сами люди. Дисбаланс и незаконная деятельность банков происходят по многим причинам. Граждане Российской Федерации не защищают свое право являться единственным источником власти, о чём говорится в Конституции. Заёмщики забывают, что банки работают для граждан, а не наоборот. По Конституции население в праве получать часть дохода, связанного с использованием ресурсов — нефти, газа, драгоценных металлов, и так далее. Вместо этого денежные ресурсы попадают в иные руки, в числе которых и коммерческие банки. Затем деятельность банков направляется на выдачу этих денег под бешеные проценты, что, безусловно, является не законным.

Прибыль коммерческих банков

Screenshot_1

Мотив такой деятельности банков связан со структурой банковской системы в стране. Центральный банк не работает в прибыль, находится на самоокупаемости, регулируя деятельность банков и давая кредиты коммерческим банкам по ставке рефинансирования. У граждан Российской Федерации сейчас нет возможности получить кредит у Центробанка напрямую. Центробанк направляет будущих заёмщиков к другим банкам. Получение прибыли в коммерческой деятельности банков идёт от того, что они берут от Центрального банка денежные средства под один процент, а выдают заёмщикам уже под другой, который, в большинстве случаев, не могут обосновать. По сути, проценты ими устанавливаются на свое усмотрение, исходя из того, какую прибыль они хотят получать. В случае наличия задолженности у заёмщика есть возможность провести с банком переписку, чтобы устранить эти незаконные условия. Например, убрать суммы пени, неустоек, или даже продлить срок кредитования.

Законность кредитной деятельности

Screenshot_3

При этом кредитование по закону о банках и банковской деятельности не предусмотрено как вид деятельности банков. Есть Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, которая подтверждает, что банк не имеет право выдавать кредиты. Какие обходные пути придумывают банки, чтобы получить свою прибыль? Заявляется, что деятельность банков связана с привлечением денег граждан во вклады, которые впоследствии размещаются от своего имени и за свой счет. Это то, что банки и называют кредитом. То есть, хотя законодательно кредитная деятельность банков не урегулирована, фактически они ей занимаются, помещая кредитование для налоговой в их коды ОКВЭД (в России это код ОКВЭД 65.12), хотя это действие не подтверждает законность прав банка на кредитование. Создается противоречие на уровне закона, в том числе в деталях. Например, понятие годовых в Российском законодательстве (банками включается почти во все договоры) отсутствовало до 1 июля 2014 года. В статье 819 Гражданского кодекса можно найти информацию только про условия предоставления кредита и обязательства сторон. На нашем сайте Вы можете ознакомиться и с другими примерами нестыковок в законах, касающихся кредитования.

Кредитование или страхование?

Screenshot_4

Также важно, что кредитным организациям стоит запрет на ведение страховой деятельности. Есть страховки, которые предусмотрены законом, а есть внедряемые банками на своё усмотрение. Т.е., когда банки в аннуитетные платежи включают суммы страховки, включают пункт договора, говорящий, что заёмщик обязан застраховаться, то стоит понимать, что банк не имеет законного права это делать, ведь страховая деятельность банков, выдающих кредиты, запрещена.

Ошибки и уловки банков при оформлении кредитования

Screenshot_5

В России есть Гражданский кодекс, где в статье 820 говорится, что письменная форма является обязательной при заключении кредитного договора. В то же время в законе о банках и банковской деятельности отдельный вид деятельности банков — кредитование — не предусмотрен. Как следствие этого противоречия, банки в целях обойти нестыковку в законах не дают экземпляр кредитного договора заёмщику, либо этот документ называют иначе — заявлением на договор, встречаются также оферты или даже согласия на получение кредита.

Часто во время оформления договора в предварительной ознакомительной информации даются одни цифры и условия, а на подпись заемщику дают совсем другую информацию. К примеру, если в предварительных условиях стоит ставка 20%, то на подписание в договоре фигурирует уже 70%. Стесняясь тратить время на изучение длинного договора и доверяя сотруднику банка, который рассказал ознакомительную информацию с ложными данными, будущий заёмщик подписывает договор и получает для себя невыгодные условия. Стоит ли говорить, что такая деятельность банков не является законной, но часто происходит с молчаливого согласия заёмщика, хотя банк не имеет право вводить его в заблуждение и предоставлять ложные данные. Изучив другие статьи по теме кредитования на нашем сайте, Вы убедитесь, что при оформлении договора важно не жалеть времени, как своего, так и банковского работника, на доскональное изучение документа перед его подписанием.

Также незаконным в деятельности банков считается убеждение заёмщика в том, что подписание им договора обязывает соблюдать все условия, даже если это ущемляет права заёмщика. Если какие-либо пункты в кредитном договоре умаляют Ваши права, то Вы вправе не выполнять их, ведь защита прав регулируется Конституцией, а этот закон имеет высшую юридическую силу. Такие пункты договора можно признать недействительными, и данная банковская деятельность становится незаконной. Если банк не позволяет заёмщику участвовать в составлении и изменении пунктов договора, то данное действие является ущемлением прав заёмщика. В суде Вы сможете доказать, что кредитный договор, который Вы заключили с банком, по закону является договором присоединения. В случае, если банк в своем договоре пропишет пункт об обратном, это утверждение все равно не имеет под собой обоснования и судами рассматриваться не будет.

В кредитной деятельности банка также часто заметны ошибки при подготовке документов на кредитование, сознательно или несознательно допущенные сотрудниками банка. Речь о нехватке обязательных составляющих договора: реквизитах, обязанностях сторон и других, информацию о которых Вы сможете найти на нашем сайте. Внимательно проверяя все составляющие кредитного договора, можно защитить свои права и быть бдительным для ограждения себя от мошеннической деятельности банков.