Сделать ремонт в новой квартире, купить автомобиль или недвижимость за собственные средства, сегодня могут далеко не все граждане. Большая часть населения вынуждена обращаться в кредитные организации за финансовой помощью. Оформляя кредит, заемщик планирует рассчитаться с долгами своевременно, а при максимально благоприятных обстоятельствах даже раньше установленного банком срока.

Однако не всегда наши планы совпадают с обстоятельствами. В жизни может произойти все что угодно. Человек может заболеть, потерять трудоспособность или умереть. Что тогда? Последствия могут быть различными, но их просто так, в банке не выдумают. Любые обстоятельства связанные с тем, что заемщик не сможет продолжить выплачивать кредит, прописываются еще на стадии оформления и заключения договора. Что ожидает наследника? На этот вопрос ответы можно найти в этой статье.долговые обязательства

Практически неощутимо пройдут последствия для наследника, если заем застрахован. Банк, при выдаче больших займов особенно на длительный срок старается максимально снизить свои риски, поэтому чаще всего кредит страхуется. Практически во всех банках обязательным условием выдачи ипотеки является оформление страховки по рискам «потеря трудоспособности» или «потеря жизни». Банкиры оформление такой страховки прямо и категорично не требуют, но дают понять, что без нее об оформлении ипотеки не может идти речи. Заемщики могут и сами пойти на заключение подобной страховки, поскольку наличие полюса гарантирует снижение ставки примерно на 1-1,5%.

При наступлении страхового случая возмещения получает кредитная организация. Почему? Связано это с тем, что размер выплат зачастую равен размеру остатка по кредиту, то есть этими средствами перекрывается долг заемщика. Если после покрытия кредитной задолженности остается остаток, то его возвращают клиенту или третьим лицам, которые заемщиком были указаны в кредитном договоре.долговые обязательства

Для оформления страховки заемщик может выбрать любую страховую компанию. При оформлении договора важно ответственно и внимательно прочитать каждый пункт, особенно те пункты, в которых указывается, как наступает страховой случай и как производятся выплаты. Дополнительно у страховщика важно уточнить о возможных исключениях, почему они могут иметь место. Страховой взнос перечисляется ежегодно в указанном размере.

В случае если страховой договор отсутствует, его срок истек, или имеются основания для исключения страхового случая, ситуация усложняется для наследника. Теперь все зависит от оговоренных в кредитном документе видов обеспечения. Однако при желании существуют возможности решения проблемы:

  • Созаемщики. Стоит отметить, что кредитная организация на свое усмотрение может предъявить претензии одному участнику (созаемщику) или одновременно всем.
  • Поручители, если они были, то после смерти заемщика к оплате долга будут привлечены они. Важно, если при оформлении привлечены были кроме поручителей созаемщики, то первыми привлекают их. В качестве созаемщиков чаще всего привлекают родственников.
  • Наличие залогового имущества. При оформлении ипотеке или автокредита, а также крупных денежных займов чаще всего требуется залог. Банк может продать залог и вырученные деньги забрать на погашение задолженности по кредиту. Если после погашения останутся средства, они передается наследникам.

Ситуаций разрешения проблемы с погашением кредита в случае смерти заемщика много. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что это станет поводом для автоматического окончания кредитных обязательств. Деньги в банк придется вернуть в любом случае.долговые обязательства

Стоит также отметить, что и для банка подобная ситуация со смертью заемщика не самый выгодный вариант, особенно если отсутствовало обеспечение и поручители по кредиту. В подобных случаях средства кредиторы пытаются взыскивать с наследников или родственников. Если родственники отказываются принять наследство, а у заемщика отсутствовало имущество, которое можно будет реализовать в счет уплаты долга, то банку ничего другого не остается, как просто списать долг и забыть о нем.borg_3

С небольшими займами (потребительские кредиты) банкиры поступают именно так, поскольку другого ничего не остается. Можно конечно кредитору обратиться в суд и попробовать, таким образом, заставить наследников выплатить кредитный долг, но чаще всего суммы по займам незначительные и прибыль, которую удастся получить, если суд удовлетворит иск, может даже не покрыть судебные издержки.

Наследники должны помнить о таком понятии как срок давности, по истечении трех лет действий кредиторов можно будет не бояться. Но до этого банк может потрепать немало нервов. В любом случае, самым простым способом решения сложностей с кредитом в случае смерти человека оформившего займ является страховой полюс, благодаря которому при наступлении страхового случае выплатой страховки удастся перекрыть имеющуюся задолженность.