Очень сложно в современных условиях выбрать банк с выгодными условиями. Тем более, если речь идёт о потребительских кредитах. Надо учитывать целый ряд важных моментов, чтобы не ошибиться с партнёром.

Выдача потребительских кредитов. Основные требования

1. Отсутствие судимостей, плохой кредитной истории.

2. Обязательно гражданство в России. Некоторые требуют постоянной регистрации в регионе, где находится отделение банка. В других случаях достаточно постоянной регистрации на территории государства.

3. Кредиты выдаются клиентам в возрасте 21-60 лет. Это помогает банкам застраховаться от необдуманных поступков будущих клиентов.потребительские кредиты

На что обращать внимание, выбирая подходящую программу?

  • Есть ли необходимость регистрировать залог? Для современного кредитования аспект имеет значение. Банкам важно обезопасить себя от проблем с задолженностью. Обычно самые выгодные программы требуют наличия залога. Кредит под залог могут брать даже те, у кого нет полной уверенности в своей платёжеспособности.
  • Размер процентной ставки. Это главный показатель, от которого зависит, во сколько клиенту обойдётся кредит вообще. Чем ниже ставка, тем больше выгоды для клиента.
  • Есть ли возможность погасить задолженность досрочно? Это позволяет сэкономить на переплатах, ведь свой долг можно гасить раньше срока.
  • Наличие комиссий, дополнительных расходов. Обычно в рекламе об этом не говорят. Обслуживание и ведения счёта, открытие счёта – лишь некоторые операции, за которые во многих организациях взимают дополнительную плату.
  • Программы по страхованию. Они бывают дополнительными и добровольными. Они так же влияют на сумму платежа, процентную ставку.

Что может повлиять на размер процентной ставки?потребительские кредиты

1. Документы, которые предоставляет клиент.

2. Отсутствие крупных платежей, обязательств.

3. Непрерывный и длительный рабочий стаж.

4. Наличие официального, стабильного дохода. На привлекательные процентные ставки могут рассчитывать те, у кого в этом же банке уже есть зарплатные карты.

5. Чем лучше кредитная история, тем меньше будет размер процентной ставки.

В каких банках процентные ставки могут подойти?

Под залог есть программы по кредиту такого рода за 2016 год:

  • Банк Зенит. 17 процентов годовых, залогом становится транспортное средство.
  • Инвестторгбанк. Те же 17 процентов.
  • Локобанк. 16,9 процентов.
  • Россельхозбанк – 16,5 процентов.
  • БЖФ – 15,99 процентов.

Сбербанк России. О минимальных процентных ставках

потребительские кредиты

Сбербанк России многим приходит на ум, когда идёт речь о поиске подходящего кредита или вклада.

Займы до пяти лет здесь выдают со средней процентной ставкой до 15-16 процентов, в зависимости от суммы и некоторых других условий. Тюмень – не исключение.

Интересно то, что в этом банке даже наличие поручителя практически не меняет ставку в меньшую сторону. Проценты не меняются, если речь идёт о рублёвых займах. Финансовое учреждение лишь может выдать большую сумму, до трёх миллионов рублей. Лишь в валютных программах ставка может снизиться на полпроцента.

С залогом недвижимости процент может снизиться до 14-15.

Предложения «Инвестиционного Союза»

Здесь выставляют ставку на уровне 16 процентов и выше. Недостатки банка – в том, что до сих пор по всей стране у него не так много филиалов.

Рекламные уловки в финансовых организациях

Мелкий шрифт – старый трюк, эффективность которого давно проверена временем.

Сноски с мелким шрифтом становятся частью даже самых прозрачных договоров с максимально простыми условиями. Именно в таких сносках часто размер процентной ставки оказывается другим. Или указывается, что снижение на неё действует лишь в определённых условиях.

Кроме того, часто указывается сочетание «ставка от стольких-то процентов». Это верно, но в таких ситуациях снижение тоже действует лишь для определённых категорий клиентов. На общих условиях её размер оказывается выше.

Следует изучать договор как можно подробнее, при личном визите в офис. Что позволит избежать ошибок и недоразумений.

Страховка

О ней не стоит забывать, пытаясь найти программу с действительно низкими процентами.

Каждый банк выставляет несколько предложений по оформлению страховки. Они снижают процентные ставки, хотя и связаны с дополнительными расходами для заёмщика.

Согласно новым правилам, клиенты могут отказаться от оформления страховки. Но это поднимает размер процентной ставки, минимум на 1 процент, а то и на несколько раз.

О сроках и сумме

Годовой процент точно зависит от суммы и сроков кредитования, если в договорах и рекламе стоят приписки «в рамках», «индивидуальная» по отношению к процентным ставкам.

Такие кредиты не становятся менее выгодными по сравнению с программами, где ставка имеет фиксированный размер. Но в каждой такой ситуации необходимо изучать условия настолько тщательно, насколько это возможно.

Какие советы ещё можно дать для грамотного выбора?долговые обязательства

1. Прежде всего, надо анализировать ситуацию, сложившуюся на рынке. Хорошо, если есть возможность изучить слова аналитиков, глобальные изменения за последние несколько месяцев, и так далее. Если немного подождать, ставки могут упасть буквально через несколько дней.

2. Минимальной ставкой руководствоваться специалисты не рекомендуют. Лучше обращаться к проверенному банку, даже если масштабы его работы небольшие.

3. Внимательно изучайте договор и его условия. Это поможет избежать самых серьёзных переплат.

4. График платежей помогает точно представить, что собой представляет та или иная программа. В этом документе подробно расписываются проценты на весь оставшийся срок. То же самое касается и переплат. Строка итоговой переплаты заслуживает отдельного внимания. Важно понять, насколько эта сумма соответствует предлагаемым процентам.

Но и это ещё не всё. Существует и другой ряд нюансов, без учёта которых правильного выбора не сделать.

    • Сам процент по кредиту играет не такую важную роль, как дополнительные услуги и условия. Предложение по займу становится дороже только за счёт них.
    • Период рассмотрения заявки на кредит так же становится важным фактором.

Основные сроки

Минимум банки дают деньги на время от 3 до 6 месяцев. Обязательным становится преждевременное погашение, если регистрация только временная. По общим правилам, на протяжении всего срока договора суммы вносятся одинаковые.

Максимум документы подписываются на пять лет. Лишь в некоторых ситуациях это время расширяется до семи лет, для отдельных категорий граждан со льготами. Но данный тип кредитования позволяет взять взаймы не более полутора миллионов рублей. Какой бывает минимальная сумма? Её выставляют на уровне до 15 тысяч рублей.

В таких программах есть свои нюансы.

  • После подачи заявку рассматривают за 5 суток, не дольше.
  • Обслуживание кредита не связано с дополнительными комиссиями.
  • Нет необходимости иметь дополнительное обеспечение.

Но банки подходят более требовательно к соблюдению всех условий, если обеспечение отсутствует.

Документы для оформления договора можно собрать своими силами, нет необходимости тратить денежные средства на юристов. Главное – помнить о том, что процент наверняка будет завышен, если организация требует только представления паспорта и второго документа для подтверждения личности. Велика вероятность того, что информация о сроках и стоимости кредита для клиентов не будет верной.