Так, как мобильный телефон не является предметом первой необходимости, то о покупке его в кредит стоит подумать минимум дважды. Телефон – не магазин, прибыли не принесет, а вот затраты на него могут значительно превысить ваши финансовые возможности. Если есть возможность (а возможность есть всегда), то лучше накопите сумму, достаточную для покупки без ежемесячных взносов. Но в случае окончательного принятия решения купить телефон в кредит, которое не подлежит отмене, рассмотрите описанные ниже возможности, плюсы и минусы каждого варианта.

Всё же, как можно купить мобильный телефон в кредит? Есть несколько вариантов.

Магазинный займ

телефон в кредитЭтот вариант предполагает оформление договора прямо в магазине у кредитного менеджера. И выглядит всё довольно просто и удобно: заходите в магазин, понравилась какая-то модель, вы оформляете займ – и желаемое становится вашим! Но не стоит забывать о том, что эта услуга в магазине сформирована с ориентиром на эмоциональное состояние покупателя. Другими словами, вы поглощены эмоциями, восторг рисует в вашем воображении яркие картины обладания желаемым устройством, вы уже предвкушаете это удовольствие… И ваши эмоции обязательно подпитываются местными менеджерами по продажам, которые рассказывают вам о том, что «это – последняя модель по такой низкой цене». В такой атмосфере легко дать желаниям преобладать над собой. Да и оформление займа – дело не пыльное, ведь нужен только паспорт да любой второй документ, к примеру, водительские права, или еще что-либо, что найдётся у покупателя в кармане. 15 минут несложных манипуляций – и телефон ваш! Счастливый вы человек! На самом ли деле счастливый?

Подлобные программы, ориентированные на эмоциональное состояние человека, выходят ему гораздо дороже других вариантов, потому что они чреваты высокими процентными ставками. Уговаривать клиента не надо – плюс состояния эйфории. Он и так на все согласен. Конечно, паспорт за 15 минут не расскажет тем, кто оформляет вам займ, насколько вы платежеспособны, поэтому менеджеры вкладывают в эти ставки проценты по риску невозврата. Зато результат вы получите сразу на месте.

Этот вариант кредита – быстрый, но дорогой – прекрасно подойдёт тем, кому обычно отказывают в оформлении в банке. Ведь за 15 минут мало кто успеет найти какие-то обстоятельства, которые послужили бы обоснованием для отказа, даже если таковые обнаружились бы при более тщательном рассмотрении.

кредит в магазинеХотя этот вид займа кажется удобным, есть несколько нюансов, которые обязательно стоит выяснить сразу же, и не просто спросив у местного продавца, а детально покопавшись и почитав текст договора по кредиту. Необходимо разобраться в том, что будет, если телефон сломается, или окажется негодным сразу же в начале использования. Если устройство не подлежит ремонту, и магазин возвращает вам деньги, то что происходит с уже уплаченными процентами? Что будет дальше с задолженностью? Если вы соглашались на оказание дополнительных услуг вроде SMS-рассылки или страхования во время оформления кредита, что будет с ними?

Кредит в интернет-магазине

кредит в интернет-магазинеФактически, происходит всё по той же схеме. Далеко не многие банки могут похвастаться предоставлением такой услуги. На сайте вам предоставят анкету, после заполнения которой банк примет решение о предоставлении средств на покупку устройства. Подпишетесь в договоре, когда курьер доставит вам товар – и покупка ваша. В остальном этот вид займа такой же, как при оформлении кредита в магазине.

Потребительский займ, выданный наличными

потребительский займЭтот вариант не так удобен. Вам нужно будет сходить в банк, оформить там заявку, собрать пакет документов и ждать подтверждения, после чего попросить их выдать вам займ наличными, идти с этими деньгами в магазин, и покупать телефон.

Однако этот вид кредита предполагает немаловажный плюс! Поскольку документов больше, да и срок рассмотрения заявки больше, банк вполне может предоставить вам гораздо более приятные условия, поскольку может более близко рассмотреть вариант вашей платежеспособности.

Более того, если вы примете решение воспользоваться именно этим видом займа, стоит начать с банка, карту которого вы используете для получения зарплаты или где вы уже заработали себе хорошую репутацию. В подобных местах вы будете принадлежать к спискам лояльных, то есть, «хороших» клиентов, что позволить банку оформить для вас еще более низкую процентную ставку, чем в рекламе, и в несколько раз меньше, чем в магазине.

Таким образом, потребительский займ наличными прекрасно подойдет клиентам банка, стабильно из года в год сотрудничает с крупным банком, получая на карту этого банка заработную плату, или тем, у кого безупречная кредитная история.

Оплата кредиткой

оплата кредиткойСледующий рассматриваемый вид займа предполагает оформление кредитной карточки в любой точке торговых центров и расчет по ней. В сравнении с другими вариантами, кредитка обладает целым списком преимуществ:

  • Ощутимо более низкая процентная ставка.
  • Льготный период (в среднем – 50 дней, в некоторых случаях 100-200 дней), на протяжении которого вы можете внести всю сумму сразу, и тогда обойдётесь без оплаты процентов и первичного взноса.
  • Скидки, бонусы и прочие приятные мелочи.
  • Возможность пользоваться картой снова после погашения задолженности. С обычными займами так не получится, если вы погасили долг, то для следующей покупки вам заново придётся оформлять договор по кредиту.

Рассрочка, предоставляемая магазином

рассрочкаНа данный момент классических вариантов взятия телефона в кредит в рассрочку, по факту, больше не существует. Почему? Изначально в подобных ситуациях кредитором становился непосредственно магазин, в кассу которому вы бы приносили деньги каждый месяц. Но сейчас под подобной рекламой, со слоганами наподобие «отличный результат без переплат» или «оформляйте займ без первого взноса» на самом деле подразумеваются различные банковские программы.

Основные советы по выбору подходящего именно вам варианта

советы по кредитуНе стоит обращать целенаправленное внимания на номинальный ставки, выставляемые банками напоказ в рекламных кампаниях. Вас, в первую очередь, должен интересовать показатель полной стоимости товара по кредиту (ПСК). Это покажет вам настоящий размер переплаты в процентах от основной суммы займа. Каждый банк обязан проводить эти расчеты и предоставлять вам эти показатели до того, как вы подпишете договор. Помимо прочего, методология расчета определяется законодательно, поэтому вы сможете сравнить реальные данные из разных банков.

Смоделируем ситуацию выбора. Допустим, один крупный банк является обладателем крупнейшей сети представителей в магазинах фактически по всему городу. В общей сложности он предлагает 177 займов с самыми различными условиями; каждый из них имеет свой максимальный срок, пакет документов, размер первого взноса и сумму.

Если вас интересует конкретно приобретение мобильника, то этот банк предложит вам семь различных программ. Разница в сроках (3-24 месяца) и минимальном первоначальном взносе (0-50%). В согласии с их условиями, размер процентной ставки колеблется от 23,4% до 65% в год, в то время, как полная стоимость займа составит от 80,6%до 211,43%.

Заинтересовавшись предложением банка, вы сможете найти полный список его программ на сайте, выбрать наиболее выгодную для вас, а затем заняться поиском магазинов, в которых она действует. Допустим, в любом из сети магазинов «Эльдорадо» вы сможете найти пакет займовых программ, разработанный банком специально для них. Сроки (6/12/14/16/24/48 месяцев) и ставки различные. Главный козырь – нет необходимости платить первоначальный взнос. Ставка, которая выносится на обозрение по таким предложениям колеблется от 8,8 до 21,48%, однако полная стоимость услуги обойдётся вам в рамках от 45,5% до 92,5% в год. Впечатляет, правда?

Вы не найдете потребительского займа во всей его классической красе в списке предложенных программ. Однако предложений по кредитным карточкам более, чем достаточно. По основным вариантам ставка в процентах – 36% в год, исходя из премиальных – 29% в год. При чем вы обязательно должны вносить ежемесячный взнос, который составляет не меньше 5% изначальной задолженности по кредиту.
В сравнении с другими банками, массово предлагающими оформление потребительского займа наличными, среднестатистическая ставка в декларации – 23-39% без различных сборов и комиссий, что, по сути, выходит в фактически полную стоимость кредитного займа. Если же вы решились взять кредит в банке, где уже имеете хорошую репутацию и находитесь в списке лояльных клиентов – то и условия для вас будут еще более лояльными. К примеру, Сбербанк предлагает всего 19% годовых.

Итак, как было подмечено ранее, мобильный телефон – не средство первой необходимости, это способ быть на связи. Стоит ли тратить деньги, которые, по сути, не ваши, приобретая очередное устройство – решать вам. Кто-то, прочитав эту статью и разобравшись в способах кредитования и оформления займа на покупку такого рода просто разочаруется в банковских программах и передумает, а кто-то – разгорится желанием обладать заветным мобильником еще сильнее.

Трезво оценив свои возможности и детально разобравшись с предложениями различных программ разных банков, вы можете приступать к выбору желаемой модели мобильного устройства. Помните о преимуществах определенных способов займа и используйте все свои возможности, чтобы ставка по кредиту была минимальной. И постарайтесь не испортить свою кредитную историю!