Банкиру упоминание о коллекторах несет надежду возвратить долги, а для простого заемщика оно ассоциируется с агрессией, бестактностью, отсутствием человеческого начала при общении. Полагая, что деятельность коллекторов далека от идеала нравственного разрешения споров по кредитным договорам, депутатский корпус решил внести в закон новеллы, регулирующие неоднозначно действующий институт «взыскателей долгов».

запрет_коллекторов

Мнения относительно данной законодательной инициативы разделились. Ее противники аргументировано заявляют о существовании неэффективной судебной системы, а поборники – обвиняют в создании проблемы самими заемщиками, игнорирующими обязанность своевременно погашать кредиты. Что же делать должнику с учетом реалий сегодняшнего дня?

Кемеровская область – инициатор борьбы с коллекторами

8 апреля сего года представители Кемеровской области заявили о законодательном моратории на деятельность коллекторов на территории всех областных населенных пунктов. Как таковая деятельность коллекторов не запрещена. Им запрещено выступать в качестве взыскателей долгов. Иными словами, покупка коллектором долга у банка теряет для него коммерческий смысл. Кемеровчане в своем желании «приструнить» коллекторов не одиноки. Власти Крыма и некоторых российских регионов распространили информацию о возможности принятия подобных решений.

запрет_коллекторов

Причиной столь неординарной меры воздействия на коллекторов стали вопиющие факты причинения ими телесных повреждений гражданам, в том числе и малолетним детям, а также безумный случай сексуального домогательства женщины коллекторами в присутствии ее мужа и сына. Вина пострадавших была одинакова и заключалась лишь в том, что они взяли в МФО незначительные по рыночным меркам займы в 4000-5000 рублей и не смогли в установленный договором срок погасить долг с фантастически начисленными процентами – до 600% годовых. Иными словами, взяв 5000 рублей, должник должен возвратить через достаточно короткий промежуток уже примерно 240000 рублей.

Возможно ли увеличение банковских процентов и появление нелегальных взыскателей в случае запрета работы коллекторов?

Безусловно, для проблемных заемщиков запрет коллекторов может рассматриваться как благо. Но не все так однозначно.

Детали закона об «отмене коллекторов»

1) У кредитных организаций накоплены кредитные портфели с миллионными долгами, возможность взыскания которых в лучшем случае малоперспективна, а в худшем – безнадежна.

Даже при наличии судебной перспективы при разрешении иска по кредитному договору процедура исполнения решения суда в иных случаях невозможна ввиду отсутствия у должника имущества, подлежащего реализации в счет погашения долга. Должник чаще всего не работает и, как говорится, «гол как сокол». Продажей проблемных долгов банки могли хотя бы списать с баланса огромные суммы, улучшая свою отчетность. Коллекторы, действуя достаточно прямолинейно, порой достигали результата в процедуре взыскания. Потеряв возможность продавать долги по кредитам, банки вынуждены будут повышать процентные ставки по кредитным договорам. Необходимость компенсации убытков заставит банки это делать. Кто пострадает от повышения банковских ставок? Конечно, только добросовестные заемщики.

2) Незаконные коллекторы также не заставят себя долго ждать. В первую очередь из-за того, что микрофинансовые организации, ведя лояльную политику по предоставлению займов практически всем категориям населения, рано или поздно столкнутся с проблемой их возврата. Единственным путем для оперативного взыскания такого рода займов, увы, станет создание зависимых или самостоятельных структур по выбиванию долгов при микрофинансовых организациях.

3) Не стоит упускать из внимания и психологическую установку, сложившуюся в сознании многих россиян, которая предполагает необязательность возврата в создавшейся достаточно непростой ситуации в области финансов. Причем право прощать себе долги они распространяют как на долги по кредитам, так и на долги по налогам и коммунальным платежам. А необязательность участников финансового рынка порождает еще больший хаос.

СМОТРИТЕ ВИДЕО

Есть ли выход из ситуации?

zapret_kollektorov_2

В создавшейся ситуации, на взгляд многочисленных экспертов, разумно не отказываться от самого института коллекторов, а пойти по пути совершенствования нормативной и правоприменительной базы их деятельности. Следующим правильным шагом следует признать наведение порядка в процедуре получения займов в микрофинансовых организациях.

В первую очередь это касается процедурных вопросов определения процентных ставок при предоставлении займа. Они должна, прежде всего, отвечать принципу соразмерности взятому займу. А ответственность за просрочку исполнения обязательства по договору займа в микрофинансовой организации должна быть адекватна такому нарушению.

Нельзя забывать об основной проблеме – уменьшении численности платежеспособного населения. Доходная часть бюджета населения резко уменьшается. Притока доходов не предвидится. Большая часть граждан вынуждена обходиться минимумом потребляемого из продуктов и услуг. Порой кредит для некоторых – последняя возможность разрешить ту или иную финансовую проблему, возникшую иной раз в связи с болезнью или потерей работы.

Потому оценка самой целесообразности обращения за кредитом или займом – вот главное, что должен в первую очередь сделать каждый, вознамерившийся обратиться в банк или микрофинансовую организацию.

Не хватает наличности для погашения кредита. Алгоритм поведения

Появились в вашей жизни коллекторы или нет, не столь важно – обязательства по кредитам или займам в любом случае необходимо выполнять. В конце концов, существует процедура взыскания долга по кредитному договору через суд и службу судебных приставов, которые занимаются принудительным исполнением решений судов.

А средства и способы, которые применяют приставы, достаточно многообразны. Тут и обращение взыскания на имущество или заработную плату, ограничение специальных прав (вождение автомобиля или маломерного судна), запрет выезда за пределы РФ.

запрет_коллекторов

Простой совет: нет смысла доводить ситуацию с долгом по кредиту до крайней точки. Почувствовав, что следующий период по кредитному договору, возможно, не будет закрыт платежом, следует обратиться в банк с просьбой:

  • произвести реструктуризацию суммы задолженности, изменив срок платежа или уменьшив сумму ежемесячной выплаты;
  • использовать возможность рефинансирования займа путем обращения в любой иной банк с целью получения нового кредита и погашения им образовавшейся задолженности. Может быть, повезет, и в другом банке предоставят кредит по более низкой процентной ставке.

Желание заемщика разрешить финансовую проблему в связи с взятым кредитом или полученным займом в микрофинансовой организации – главная составляющая в алгоритме поведения любого из попавших в долговую яму.